ISA계좌 배당투자로 수익 내는 법(출처: 수페TV)

이번 포스팅은 ISA계좌에 대한 알찬 동영상을 보고나서 블로그에 남기면 좋겠다는 생각이 들어 기록하게 되었습니다.

제가 즐겨보는 유튜브 수페TV에서 ISA에 대한 내용을 보았는데 너무 이해하기 쉽고 많은 사람들이 알고 투자에 참고하셨으면 좋겠다라는 생각이 들었습니다. 이번 포스팅은 "3년간 ISA로 만드는 최강의 배당투자법! (ft. 분기배당, 금융주, ETF)" 이라는 제목의 유튜브 수페TV에서 발췌했습니다.

해외직투/ISA/연금저축를 한장의 자료로 한번에 정리한 장표가 있는데 너무 이해하기 쉬웠습니다.(아래 장표 참조)

해외직투는 수익에 대해서는 비과세 250만원을 제외하고는 22%의 세금을 매기고 배당에 대해서는 배당세가 15%가 붙습니다.
연금저축은 원금+수익+배당 포함하여 나이에 따라 3.3%~5.5%의 연금소득세가 붙습니다.
ISA는 3년 이상유지해야 하며 수익+배당에 대해서 500만원 비과세와 초과분에 대해서 9.9%의 세금을 매깁니다.

ISA는 한마디로 표현하면 배당 투자에 적합한 계좌입니다. 이유는 위의 그림에서 보듯이 수익과 배당에 대해 3년 이상만 되면 비과세 500만원과 추가분에 대해서 세금을 9.9%만 내면 되기 때문인데요. 하지만 해외주식에 대해 직접 투자할 수 없다는 단점을 가지고 있는 계좌이기도 합니다.

수페TV에서 수페님은 ISA에서 적합한 투자를 3가지로 분석하고 있습니다.

처음으로는 주주환원에 적극적인 분기 배당 기업, 두번째로는 고배당을 주고 있는 금융주, 마지막으로 직접 해외투자를 못하는 대신 미국에 상장된 ETF를 추종하는 국내상장 ETF로 나누어서 알려주고 있습니다.

그럼 처음으로 분기 배당 기업 중에서 매출, 영업이익, 배당내역을 꾸준히 증가시킨 기업에다가 외인 비중이 높은 기업을 추려내니 현대차2우B, SK텔레콤, 현대차 이렇게 3곳만 살아남았습니다.

현대차2우B은 현대차보다 100원 배당을 더 주었지만 배당컷이 있고 SK 텔레콤도 마찬가지이니 투자 시 참고하시기 바랍니다.

2번째로 금융주에 대해 알아보겠습니다. 주주친환 정책으로 벚꽃배당이라고 24년 4월에는 배당을 2번 받는 상황이 발생할 수 있습니다. 한 달 내 배당 2번은 어떻게 보면 매력적이기 때문에 관심을 가지고 보시면 좋을 것 같습니다. 다만 이 더블 배당이 주가에 반영되어 있을 수 있기 때문에 주의가 필요할 것 같습니다.

현재 은행주 시총으로 볼때 KB금융, 신한지주, 하나금융지주, 우리금융지주 순으로 비중을 가지고 있는 걸 확인하실 수 있습니다. 우리금융은 현재 포스증권을 인수 추진중이라고 하는데 마무리 된다면 조만간에 4대 금융으로 자리매김 할 것 같습니다. 그리고 최근 10년 간의 4대 금융 주가와 배당내역을 보면 전체적으로 우상향하고 있습니다.

특히 하나금융지주는 현재 신고가 갱신 중입니다. 4월까지 더블배당을 위해 사전에 매수하느냐 아니면 더블배당 이후 주가 하락 시 저가매수도 한가지 전략이 될 수 있을 것 같습니다.

수페님이 개별 주식이 부담스러울까봐 제가 좋아하는 ETF도 알려주시네요. 은행주에 관심이 없어 잘 몰랐는데 금융주 위주의 ETF 2종류, 그리고 고배당주의 전통적인 강자 아리랑 고배당주 1종류를 추천하고 있습니다.

마지막 세번째에는 국내에 상장된 미국배당 ETF를 소개하고 있습니다.

SCHD를 추종하는 미국배당다우존스, NOBL을 추종하는 미국S&P500배당귀족이 있으며 각 ETF별로 포함된 기업을 보여주고 있습니다. 하지만 역시나 SCHD를 좋아하는 수페님 답게 결국 SCHD가 더 괜찮다고 하네요^^

다만, 고배당주에 비해 SCHD의 배당률이 낮다는 것은 현재 당장 배당금이 필요하신 분에게는 단점으로 작용할 수 있다는 생각이 듭니다.

그럼 ISA에 적합한 수페님의 추천 국내 배당투자 3가지 목록을 정리해보면

분기배당주는 현대차2우B, SK텔레콤

금융주는 하나금융지주, 아리랑 고배당주

국내상장 미국배당주는 미국배당다우존스입니다.

※ 물론 실제 투자는 개인적 판단에 대한 책임을 지셔야 한다는 것 아시죠?!

제가 수페TV를 좋아하는 이유는 각 투자금 및 기간을 달리하여 시뮬레이션을 해준다는 점인데요.

배당률이 8.1%인 주식을 1년에 4000만원씩 투자하면 3년이 지나면 일반계좌에 비해 얼마나 절세할 수 있는지 너무 쉽게 알려주고 있습니다. ☞ 일반계좌 369만원, ISA계좌 190만원(179만원 절약 가능)

ISA 계좌는 국내 배당주에 투자하면서 그 배당금을 최대한 활용하고 절세가 중요한 계좌입니다. 마지막 동영상을 정리하면서 수페님이 맥쿼리인프라도 언급해주시네요. 한국인에게 맥쿼리인프라를 배당주로 빼먹으면 서운할 뻔 했는데 가려운 곳을 잘 긁어 주시는 수페님입니다^^ 그리고 배당투자 뿐만 아니라 개인의 성향에 따라 재투자, 고배당, 성장주, 현금을 RP에 놓고 위기를 대응하는 방법까지 전략적인 투자가 될 수 있도록 설명해 주시니 시간되시는 분은 관련 동영상 한 번 전체 보시기를 추천드립니다.