부자되는 습관 두번째 - 단기, 중장기 목표 세우기

현재의 나에 대한 이해

부자 되는 습관 첫 번째 시간에서는 SWOT분석 후 제 자신의 강점, 약점, 기회, 위협요인이 무엇인지 파악해 보았습니다. 물론 첫 번째 습관에서 제가 놓친 부분이 있을 수도 있다고 생각합니다. 만약 그렇다면 SWOT분석에 근거한 대응방안을 세밀하게 설계하면 앞으로의 경제적 자유에 한 걸음씩 도달하는데 도움이 되지 않을까 믿습니다.

달러엔리치의 SWOT분석
S(Strength)	W(Weakness)
끈기 : 무지성으로 반복적으로 하는 일은 잘함.	감정적 : 비이성적인 행동을 하고 후회한 적이 많음 충동적 : 꼭 필요하지 않는 물건을 충동적으로 구매 주식 : 개별주 매수를 하면 손절매를 잘 하지 못함 부동산 : 경매 등 많은 곳을 기웃거리지만 실속 없음 무기가 없음 : 아직 나만의 뾰족한 무기가 無
O(Opportunity)	T(Threat)
시간 : 다른 사람과 대비해 업무 시간 외 시간 여유 독서 : 독서를 꾸준히 하고 있음 건강 : 작년 하반기 부터 운동을 꾸준히 하고 있음	목표X : 매년, 5년, 10년 계획이 없음 ▶가족과의 약속, 재정적 목표, 건강 등의 수치화 필요 ​

달러엔리치의 단기 인생목표

단기 목표라고 보면 올해(2024년)에 이루어야 할 목표라고 설정했습니다. 1년이란 시간이 어떻게 생각하면 길 수도 있는 시간이지만 제 인생으로 본다면 1% 정도의 시간밖에 되지 않기 때문입니다. 남자 평균수명이 80세 이상은 이제 보통 산다고 생각하면 말이죠.

저번에 진행한 SWOT분석을 기초로 2024년에 이루고 싶은 것을 구체적으로 수치화할 수 있는 목표로 삼아보겠습니다.

 

1. 금전 목표 (비중 30%)

    → '24년 기준으로 무지성 매매로 국내 개별주식이 아닌 ETF/미국주식을 고비중 무지성 매매하여  연 2,000만원 확보

• 매달 월급날  연금(50만원, TIGER 미국배당다우존스)
• 매달 월급날 ISA 매입 (50만원, TIGER 미국배당+7%프리미엄다우존스-50% + 전기차 ETF-50%) 
  • 2024년 기준 연금기준 1,200만원 확보 - 연말기준 연금저축 600만(삼성증권), ISA 600만(미래에셋) - 월 50만원씩
• 연말 보너스 수령 시 IRP 300만원 투입(한국투자) - 연말 300만원
• 매주 ETF 매입 진행 (KBSTAR 미국S&P500 매매-14,195원/주, KODEX 인도Nifty50 매매-12,020원/주)_1.26기준 종가기준, 2024년 52주 기준 약 135만원 확보(미래에셋), (14,195 + 12,020)*52주=1,363,180원 =약140만원
• 연금계좌 추가 납입 120만원(월납입액 기준 10만원)  - 추가 파이프라인 확보 필요
• 관심 미국주식 매입 240만원(월납입액 기준 20만원) - 추가 파이프라인 확보 필요  
•       ※ 2024년 기준 총 적립예상액 = 2,000만원(1200+300+140+120+240)    
•       ※ 산술적인 계산으로 목표 설정. 월급으로 납입불가한 종목은 기타 부수입 라인을 추가 고민 필요.           

 

2. 건강 목표 (비중 20%)

    → 완벽한 60kg 달성, 목표 체중 : 67kg

• 골격근량 35kg 이상, 체지방량 10kg 이하 
• BMI 22.0 이하, 체지방률 15.0% 이하 

'23.12.20일 기준 인바디 분석 결과

3. 독서 목표 (비중 30%)  

   → 한 달 목표 독서량 : 2권(연 24권)

• 독서 후 독서리뷰 블로그에 작성하기
• 완독 후 내용 파악만 하는 것이 아니라 나에게 어떤 부분이 도움이 되는지 비교 분석할 것
• 남과 비교해서 나의 뾰족한 무기가 무엇인지 고민하고, 매년말까지 나의 뾰족한 무기가 고민결과를  블로그에 기록

4. 가족과의 약속 (비중 20%)

    → 가족과의 행복을 위한 시간 : 반기별 타 지역 최소 1박 이상 여행

• 가족과의 여행, 맛집 등 후기를 블로그 등 기록으로 정리하여 남길 것
• 우리 아이들의 행복한 추억을 사진으로 많이 남길 것
• 시간이 된다면 가족과 다 함께 체험 활동 참석, 인근 여행을 자주 나가기

단기 인생목표에 대한 결과를 각 항목별 난이도와 비중을 고려하여 1번부터 4번까지 20% ~ 30% 등으로 나누어 계획하였습니다. 연말 12월 중하순경에 대한 계획 대비 이행실적을 확인하는 시간을 가져보겠습니다. 매번 이렇게 계획 대비 실적이 없으면 뭔가 마음 가는 대로 행동하는 경향이 있어 꼭 지키자는 뜻에서 강제성을 부여했습니다. 

달러엔리치의 중기 인생목표

중기 목표는 우선 5년 뒤라고 설정했습니다. 꼭 무슨 기준이 있어서 정한 기한은 아니고 5년이란 시간이 제가 진행하고 있는 과정이 맞는지 중간점검하기 적절한 시점이 아닌가 현재에는 생각하기 때문입니다. 2024년부터 시작한다면5년 뒤 데이터를 기준으로 2029년 1월에 목표를 달성했는지 확인하면 되는 거겠죠.

단기적인 목표가 꾸준히 달성한다는 가정하에, 배당금 재투자 및 연말연시에 평가급 및 기타 부수입이 생긴다는 현실적인 현금 흐름을 바탕으로 목표를 조금 상향 조정했습니다.

 

1. 금전 목표

    → ETF 적립액 1.5억 달성

• 적립된 ISA 계좌는 만기 시 연말정산을 고려하여 연금에 재투자
• 연말정산받은 금액은 연금계좌에 추가 납입 진행   
• 연금 및 ISA에서 나오는 배당금은 재투자한다는 기준
• 산술적인 계산으로 단기 목표를 5년 동안 이룬다면 1억 정도 예상되지만, 매매한 ETF 및 주식이 우상향 한다는 전제하에 기타 부수입과 배당금 재투자 등 을 고려하여 1.5억으로 산정 

2. 부동산 매입

    → 현금 흐름이 발생하는 부동산 1채 보유

• 5년 뒤라면 현재 침체되어 있는 부동산 시장이 지금보다는 나은 상태일 거라고 예상합니다. 정확한 흐름은 그때가 되어야 판단할 수 있겠지만, 만약 바닥을 찍고 올라오는 타이밍이라고 한다면 그동안 모은 적립한 금액을 노후를 위한 대비로써 현금 흐름이 발생하는 부동산 1채(거주 부동산 제외) 매입을 목표로 세웠습니다. 매입 방법은 급매 또는 경매 모두 고려하는 것으로 현재 생각하고 있습니다. 

달러엔리치의 장기 인생목표

장기 목표는 15년 뒤(2038년 말)까지로 세웠습니다. 장기목표의 성취여부는 2029년도 1월이 되면 확인 가능할 것으로 판단됩니다. 이 시점이 될 때에는 아마도 1~2년 내 회사를 떠날 준비를 하고 있고, 직장생활을 마무리할 준비를 하고 있을 거라 예상합니다. 사실 아직 눈앞에 이 시점의 미래가 와닿지는 않아 정확히 그려지지는 않지만 만약 그동안의 단기, 중장기 인생목표가 예상처럼 순탄하게 이뤄지고 준비가 된다면 퇴직을 앞둔 15년 뒤가 막연하게 무섭기만 한 미래가 되지는 않을 거라고 예상합니다.

 

1. 금전 목표

    → ETF 적립액 5억 달성 (퇴직금 제외)

• 배당금은 재투자 기준, 적립된 ISA 계좌는 만기 시 연금에 재투자, 연말정산받은 금액은 연금계좌에 추가 납입
• 기타 주식 및 성장형(시세차익형) 주식, ETF 등은 모두 안전자산으로 비중 조절 → 2036년 정도부터 시작

2. 부동산 매입

    → 현금 흐름이 발생하는 월세형 부동산 1채 보유, 시세차익형 1채 보유 

• 현시점에서는 직장을 그만두더라도 현금흐름이 월급만큼 나와야 노후준비가 제대로 되었다고 볼 수 있습니다.
• 현금흐름이 나오는 월세형 부동산을 1채 확보하고, 현금흐름을 위해 배당형 주식(ETF)의 비중을 확인해야 할 것입니다. 

3. 현금흐름

    → 퇴직 전 자본수입을 노동 수입 이상 마련

• 결국 마지막은 일을 그만 두더라도 자본수입이 노동소득 이상이 된다면 노후 준비는 문제없다는 것이 제 생각입니다. "회사 밖은 생각보다 춥다."라는 퇴직을 앞둔 회사 선배의 말처럼 100세 시대를 사는 몇 십 년 뒤의 준비되지 않는 노후만큼 비참한 것은 없다는 경각심을 가지고 인생을 길게 보는 지혜를 가져야 할 것입니다.

현재의 내가 미래의 나에게

2024년에 1월에 세운 계획을 보면 금전적인 목표를 인생의 처음에 기입한 것은 돈이 전부는 아니지만 이십 대 후반부터 직장생활을 하며 많은 시간을 돈을 벌기 위해 시간을 썼고, 돈이 있어야 하고 싶은 것을 퇴직 후에 미련 없이 해보고 싶은 것을 할 수 있다는 생각이 들기 때문이야.

 

우선 고생 많았다고 전하고 싶다. 2024년 초에 세운 계획이 얼마나 지켜질지 지금은 모르지만 우직하게 계획을 지키려고 노력은 했을 것 같아서 이 말부터 하는 게 순서일 거 같다. 만약 현재의 나와한 약속을 잘 지켰다면 이 글을 보고 있는 넌 충분히 보상을 받을 자격이 있고 이 글을 본다면 웃으면서 남은 인생의 후반기를 즐길 준비를 하면 되겠지. 

 

하지만 만약 죽을 때까지 돈 때문에 일하는 상황이 오면 생각하기 싫은 일이지만 네가 그동안 나와의 약속을 지키기 위해 최선을 했는지 한번 돌아볼 시간을 가졌으면 해. 이 상황은 과거의 나도, 지금의 너도 바라지는 않을 거야.

 

하지만 상황이야 어찌 됐건 지금부터가 후반기 인생에 있어서 지금이 정말 중요한 시점일 수도 있다는 생각이 든다. 만약 목표를 달성하고 여유가 있다면 그동안 미처 둘러보지 못했던 주위를 보면서 지내는 기쁨도 가졌으면 해. 가보고 싶었지만 못 갔던 여행도 가보고, 보고 싶었던 사람도 만나서 그동안의 못다 한 이야기를 하면서 행복하게 인생 2막을 시작했으면 한다. 

 

ps. 스스로 뿐만 아니라 당당한 남편, 멋진 아빠로 우뚝 서서 다시 만나길 바라며. 잘 지내.  그리고 꾸준히 건강관리 잘해서 노후에 즐기지 못하는 불상사가 생기지 않도록 조심해. 너의 새로운 힘찬 출발을 응원한다. 

 

                                                                                                           - 2024년 1월 말에 과거의 내가 현재의 너에게