연금저축 vs ISA vs IRP 비교분석(출처:수페TV)

연말연시만 되면 매번 연금저축, ISA, IRP에 대한 단어가 연말정산 때문에 사람들의 입에 오르내립니다.

저는 연금저축과 IRP 함께 해서 연말에 900만원까지 소득공제 가능하고, ISA는 1년에 2,000만원까지 최소 3년은 납입해야 혜택을 볼 수 있다 정도로만 알고 있는데요.

연금저축, ISA, IRP 비교분석한 설명과 함께 연령별 어떻게 납입해야 혜택을 볼 수 있는지 포스팅해보겠습니다.

출처는 제가 즐겨보는 유튜브 수페TV에서 가져왔으니 참고하시기 바랍니다.

연금계좌의 장점 3가지는 다음과 같습니다.

※ IRP 중도인출은 연금저축보다 까다로우니 가입 전 참고하시면 되겠습니다.

※ 연금저축 중 만약 공제 받지 못한 납입한 금액이 있다면 국세청에서 소득세액공제확인서를 해당 증권사로 제출하시면 세금없이 인출가능합니다.

그리고 또 하나의 소식은 정부에서 세금혜택을 강화한 ISA를 계획하고 있습니다.

연2,000만원에서 2배로 늘어난 연4,000만원 납입 가능하고 5년 만기 시 총 2억원까지 납입 가능합니다.

비과세 한도도 일반 200만원 → 500만원으로 늘어나 수익금에 대한 절세 효과도 기대될 것 같습니다.

가장 크게 혜택을 볼려면 월적립식으로 어떻게 납입해야 하는지도 상세하게 알려주고 있습니다. 연금저축에 월50만원, IRP 월25만원, ISA 월333만원 납입하면 이상적으로 혜택을 가져갈 수 있지만 일반 월급쟁이에게는 부담스런 금액이겠죠?

우선 순위에 맞게 개인의 여유자금에 맞게 연금저축>IRP>ISA 순서로 납입하는 것이 현명한 선택이 아닐까 생각합니다.

제가 즐겨보는 유튜브 수페TV의 장점은 바로 여러가지 CASE Study를 해준다는 점인데요.

한국에서 또는 미국에서 투자 시 어떤 투자, 어떤 계좌가 혜택이 있는지 알려주고 있습니다.

SK텔레콤(배당목적)을 매매하려고 한다. : ISA계좌가 유리
국내상장 미국ETF투자를 진행한다. ex. S&P500 : 장기간은 연금저축, 몇 년 후 인출은 ISA 유리
해외직투는 미국 주식투자가 유리
아래 잘못된 투자 사례에서 보듯이 5년뒤 주택 구입하는 경우는 연금저축이 아니라 ISA 계좌가, 20년 뒤 노후 자금을 위해서는 ISA계좌보다는 연금저축이 적합합니다.

추가로 해외직투와 ISA, 연금저축을 기간과 월적립식, 거치식에 따라 내야 할 세금을 분석했습니다.

5년 기준으로 월50만원 적립 투자는 해외직투가 가장 세금이 적네요.

하지만 기간이 길어질수록 월50만원, 월100만원 적립식 투자 모두 해외직투가 가장 세금이 더 많다는 것을 확인할 수 있습니다. 거치식도 5년 정도까지는 ISA가 유리하지만 장기간 투자가 되면 연금저축이 가장 유리한 결과가 나왔습니다.

우측하단 그림을 보시면 연금저축은 수익과 배당의 비중이 클수록 유리합니다. 길게 투자하고 수익과 배당이 커지는 장기투자는 연금저축이 가장 이상적이라는 것을 확인 가능합니다.

영상에서는 연령대 별 계좌전략에 대해서도 2030, 4050, 6070 계좌로 나누어 설명하고 있습니다.

2030세대는 연금저축을 위해 월30만원은 장기로, 결혼과 집 장만을 위한 단기자금은 ISA 계좌가 적절하다고 보고 있고, 분산투자(성장/배당주, 채권, 원자재 등)를 강조하고 있습니다.

4050세대의 계좌는 자금목적 및 기간에 따라 연금저축 50만원(노후까지), 해외직투 50만원(자녀교육3년), ISA 50만원(금융소득10년)으로 설계해 주었네요.

마지막으로 은퇴를 한 6070세대는 해외직투 월50만원, ISA 월적립50만원, 연금저축(거치식)으로 노후를 준비한다는 계획입니다.

아래 동영상 보시면 포스팅된 내용 확인하실 수 있습니다. 절세 및 경제적 자유에 도움이 되셨으면 합니다.

성공투자에 도움이 되셨으면 합니다.

출처 : 수페TV 연금저축, ISA, IRP 저는 이렇게 합니다! (ft. 연령별 계좌 전략)

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